martes, 22 de enero de 2013

CLAUSULAS ABUSIVAS: "Intereses de Demora"



Martes, 22 Enero 2013 11:00

CLAUSULAS ABUSIVAS EN LOS INTERESES DE DEMORA

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    ¿Quién no tiene actualmente alguna relación con un banco o caja? La respuesta a esta pregunta es fácil: todos tenemos algún tipo de relación con bancos o cajas, ya sean por tener cuentas de ahorros, préstamos personales, planes de pensiones, estar envueltos en las sufridas participaciones preferentes o por las grandiosas hipotecas.
    No todos leemos el extenso clausulado con el que cuenta estos productos y aunque lo leamos no sabemos si pueden ser considerados abusivos o no. Un buen ejemplo de la lectura de la letra pequeña es aquella que realiza a modo de parodia una chirigota que este año participa en el Gran Teatro Falla y que no se aleja mucho de la realidad.

    Concretamos en una clausula que está ahogando a miles de familias, la clausula que recoge los intereses de demora que un cliente debe afrontar en el caso de que deje de pagar las cuotas de su hipoteca o préstamo.
    Y es que el pasado 26 de diciembre nos despertamos con la noticia de que un Juzgado de Álava había anulado la clausula de intereses de demora por considerarla abusiva ya que estos oscilaban entre el 18% y el 25%, siendo el interés del dinero en el año que se constituyó el crédito del 4%, por lo que la jueza considera que cobrarle un 25% por intereses de demora es considerado abusivo y por tanto anulable.

    La Jueza resalta en el auto dictado que lógicamente “los intereses de demora que se deben aplicar al deudor que incumple su obligación deben ser superior al ordinario, pero siempre guardando una cierta proporción” y es que además resalta que el “interés del dinero en el momento de constituirse el préstamo era de un 4% anual y sin embargo los interés de demora aplicados son de un 25% anual, por tanto esta desproporción debe considerarse abusiva y por tanto nula de pleno derecho.”

    El Juzgado de Primera Instancia de Fuenlabrada también lo hace y de la siguiente manera:
    “Por efecto de la calificación como abusiva de la condición particular del interés de demora es nula de pleno derecho y se tiene por no puesta ( art. 83.1 LCyU); debiendo integrarse «con arreglo a lo dispuesto en el artículo 1258 del Código Civil y al principio de la buena fe objetiva» (art. 83.2 LCyU); lo que, conforme a los usos y a las expectativas contractuales razonables de las partes nos lleva a fijar el tipo en el señalado como tipo equitativo sumando dos puntos al remuneratorio.
    No se trata de una "reducción conservadora de la validez" porque en la interpretación integradora no puede partirse de las cláusulas declaradas nulas (STJUE cit. 14-6-2012). En este sentido, el artículo 1258 del Código Civil y el 2 del de Comercio nos remiten, como primera fuente de integración, al Derecho dispositivo. Por lo tanto, la nulidad parcial de la cláusula de intereses moratorios, que permite la subsistencia del contrato, determinaría la integración del interés moratorio con los artículos 1108 del Código Civil ó 316 del Código de Comercio, luego el interés aplicable sería el interés legal del dinero.”

    Estos son solo dos de los ejemplos de las múltiples anulaciones que de la clausula “intereses de demora” se están llevado a cabo por algunos jueces, de oficio al amparo de la legislación europea en la que los jueces se basan para la protección de los consumidores ante cualquier clausula con carácter abusivo, o a instancia de parte ya que se comienza a tener una base jurisprudencial para que las pretensiones de cientos de personas afectadas por esta clausula abusiva salga adelante.

    Los intereses de demora deberían ser entre 2 ó 3 puntos sobre el interés de nuestra hipoteca, y en el caso que así lo establezca el banco o caja sumarle además la comisión por dicho impago que podrá ser entre 25 y 30 euros.

    Esperemos que sean muchos los juzgados que anulen dicha clausula de intereses de demora y se impongan intereses más acordes con la legislación vigente y no tan abusivos para el consumidor.
    Por último añadir que esta es una sola de las clausulas que pueden ser consideradas abusivas por los Juzgados y Tribunales, ya que son varias las clausulas impuestas por los bancos y cajas que perjudican enormemente a los consumidores.

    http://www.bslegalabogados.com/index.php/component/k2/item/11-clausulas-abusivas-en-los-intereses-de-demora

    6 comentarios:

    1. Hola Carmen, es inusual encontrar un blog de un abogado, te agrego para seguir. Un saludo

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      1. Gracia, para cualquier consulta que tenga o tema de interes, no dude en ponerse en contacto conmigo. un saludo y feliz semana!

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    2. Hola Mari Carmen¡¡ A mi también me ha sorprendido tu blog¡¡ Me ha parecido muy interesante, y te he agregado a mi "lista de blogs" porque me parece, que aunque no tengas un blog de cocina, pueden sernos muy útiles tus consejos y conocimientos. Saludos¡¡

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      1. Gracias Laura, pues si todo lo que podamos aprender de los demas que nos ayude es bueno. Te agradezco que me agregues en tu lista de blog! un fuerte abrazo.

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    3. Me encantan tus entradas y me resuelven muchas dudas, a ver si luego te pongo un correo para hacerte una pregunta.
      Me encanta tu blog.
      Besos.

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      1. Muchas gracias Eva ese es mi fin poder resolver pequeñas dudas a todos los que lean mi blog, y por su puesto si quieres profundizar en algun tema mandame tu email y lo hablamos, te lo recuerdo mariacprodriguez@gmail.com. Gracias de nuevo y un beso!

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