martes, 22 de enero de 2013

CLAUSULAS ABUSIVAS: "Intereses de Demora"



Martes, 22 Enero 2013 11:00

CLAUSULAS ABUSIVAS EN LOS INTERESES DE DEMORA

Escrito por 
    ¿Quién no tiene actualmente alguna relación con un banco o caja? La respuesta a esta pregunta es fácil: todos tenemos algún tipo de relación con bancos o cajas, ya sean por tener cuentas de ahorros, préstamos personales, planes de pensiones, estar envueltos en las sufridas participaciones preferentes o por las grandiosas hipotecas.
    No todos leemos el extenso clausulado con el que cuenta estos productos y aunque lo leamos no sabemos si pueden ser considerados abusivos o no. Un buen ejemplo de la lectura de la letra pequeña es aquella que realiza a modo de parodia una chirigota que este año participa en el Gran Teatro Falla y que no se aleja mucho de la realidad.

    Concretamos en una clausula que está ahogando a miles de familias, la clausula que recoge los intereses de demora que un cliente debe afrontar en el caso de que deje de pagar las cuotas de su hipoteca o préstamo.
    Y es que el pasado 26 de diciembre nos despertamos con la noticia de que un Juzgado de Álava había anulado la clausula de intereses de demora por considerarla abusiva ya que estos oscilaban entre el 18% y el 25%, siendo el interés del dinero en el año que se constituyó el crédito del 4%, por lo que la jueza considera que cobrarle un 25% por intereses de demora es considerado abusivo y por tanto anulable.

    La Jueza resalta en el auto dictado que lógicamente “los intereses de demora que se deben aplicar al deudor que incumple su obligación deben ser superior al ordinario, pero siempre guardando una cierta proporción” y es que además resalta que el “interés del dinero en el momento de constituirse el préstamo era de un 4% anual y sin embargo los interés de demora aplicados son de un 25% anual, por tanto esta desproporción debe considerarse abusiva y por tanto nula de pleno derecho.”

    El Juzgado de Primera Instancia de Fuenlabrada también lo hace y de la siguiente manera:
    “Por efecto de la calificación como abusiva de la condición particular del interés de demora es nula de pleno derecho y se tiene por no puesta ( art. 83.1 LCyU); debiendo integrarse «con arreglo a lo dispuesto en el artículo 1258 del Código Civil y al principio de la buena fe objetiva» (art. 83.2 LCyU); lo que, conforme a los usos y a las expectativas contractuales razonables de las partes nos lleva a fijar el tipo en el señalado como tipo equitativo sumando dos puntos al remuneratorio.
    No se trata de una "reducción conservadora de la validez" porque en la interpretación integradora no puede partirse de las cláusulas declaradas nulas (STJUE cit. 14-6-2012). En este sentido, el artículo 1258 del Código Civil y el 2 del de Comercio nos remiten, como primera fuente de integración, al Derecho dispositivo. Por lo tanto, la nulidad parcial de la cláusula de intereses moratorios, que permite la subsistencia del contrato, determinaría la integración del interés moratorio con los artículos 1108 del Código Civil ó 316 del Código de Comercio, luego el interés aplicable sería el interés legal del dinero.”

    Estos son solo dos de los ejemplos de las múltiples anulaciones que de la clausula “intereses de demora” se están llevado a cabo por algunos jueces, de oficio al amparo de la legislación europea en la que los jueces se basan para la protección de los consumidores ante cualquier clausula con carácter abusivo, o a instancia de parte ya que se comienza a tener una base jurisprudencial para que las pretensiones de cientos de personas afectadas por esta clausula abusiva salga adelante.

    Los intereses de demora deberían ser entre 2 ó 3 puntos sobre el interés de nuestra hipoteca, y en el caso que así lo establezca el banco o caja sumarle además la comisión por dicho impago que podrá ser entre 25 y 30 euros.

    Esperemos que sean muchos los juzgados que anulen dicha clausula de intereses de demora y se impongan intereses más acordes con la legislación vigente y no tan abusivos para el consumidor.
    Por último añadir que esta es una sola de las clausulas que pueden ser consideradas abusivas por los Juzgados y Tribunales, ya que son varias las clausulas impuestas por los bancos y cajas que perjudican enormemente a los consumidores.

    http://www.bslegalabogados.com/index.php/component/k2/item/11-clausulas-abusivas-en-los-intereses-de-demora

    miércoles, 16 de enero de 2013

    Comentarios al anteproyecto de la Ley de justicia gratuita

    El pasado 11 de enero se aprobó por el Consejo de Ministros el Anteproyecto de Ley de Asistencia Jurídica Gratuita.
     
    Pasamos a analizar los cambios que introduce esta reforma en dicha ley:
     
    El requisito economico aumentará su umbral y es que pasará de ser el doble del salario mínimo interprofesional, a ser 2,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples, que sería 15.975,33 euros.
     
    Y para las familias de cuatro o mas miembros será de 19.170,39 euros.
     
    Por lo que con esta subida en el umbral económico, el acceso a la asistencia jurídica gratuita será valido para muchas personas, que estando en situación de extrema necesidad y sin recursos debido a la situación que actualmente se está viviendo, aun teniendo una renta media no pueden acceder a la justicia.
     
    Para aquellas circunstancias especiales, familiares, de salud o de discapacidad tendrán acceso a la asistencia juridica gratuita aun cuando cuenten con ingresos de hasta cinco veces el IPREM  que sería, 31.950,65 euros
     
    Este requisito económico desaparece para las víctimas de violencia de genero, terrorismo, trata de seres humamos, a los menores y discapacitados que hayan sido victimas de abusos y tambien las victimas de accidentes con secuelas permanentes que quieran reclamar indemnizacion por los daños sufridos en dicho accidente.
     
    Una novedad que intoduce esta nueva ley es que la persona beneficiaria de la asistencia juridica gratuita puede elegir que prestación o  prestaciones  que para este derecho reocge la ley desea hacer valer, por ejemplo una persona que se le reconoce el derecho puede elegir en vez de solicitar un abogado de oficio, ser representada por un abogado de libre designaciónr, sin embargo estaría exento de pagar las tasas judiciales por tener reconocida la asistencia juridica gratuita.
     
    Lo que ademas traerá la futura ley es un mayor control en el fraude de este derecho y es que se creará un comité de consulta para asegurar una  correcta aplicacion de la presente ley y un mayor control en la concesión de este derecho, incluso si en el plazo de 4 años un beneficiario mejora su economia  y sobrepasa el umbral establecido, la parte contraria podrá reclamarle las costas que en su momento tuvo.
     
     Y es que en los Colegios de abogados y las Comisiones de Asistencia Jurídica Gratuita se aumentará el control para conceder dicho derecho, estableciendose en primer lugar la presuncion de abuso en aquellos casos en los que un beneficiario acuda por cuarta vez a solicitar este derecho, teniendo que comprobar dichos organismos que esté suficientemente justificada dicha petición.  Salvo en el orden penal.
     Esto es un pequeño resumen de lo que nos espera con la futura ley de Asistencia Juridica Gratuita, si alguien desea aumentar su información puede hacerlo directamente en  esta página.